文/住浙网研究员 艾维
12月21日，全国银行间同业拆借中心公布LPR报价：1年期品种报3.85%， 5年期以上报4.65%。两项贷款市场报价利率均连续八个月保持不变。
至此，2020年的LPR报价定格。
PART 1
“年底了，各银行的房贷也没额度了。我准备等一等，多问几家银行，看看明年1月份的房贷利率会不会低一点。”一位准备在三墩北摇红盘的刚需孟先生告诉研究员。
据研究员从几大银行了解到，新房首套房贷利率多在5.15%-5.20%之间，也就是在4.65%的LPR报价上浮50-55个基点；二套房贷基本是在5.38%左右，上浮73个基点左右。当然，不同房企对接不同的银行，不同的项目也有不同的房贷利率，很难“一刀切”。
窗口期是明年1月的LPR报价，会决定你这一年的房贷利率。对于之前存量房贷换锚LPR、并且约定1月起算的业主而言，这一期的报价很有参考价值。
举例来说，张三在杭州的存量房贷转为LPR结算时，当时5年期的报价是4.85%，银行根据他存量利率给了一个上浮基点n（n可以是负值）；这个n会平移到次年，如果1月保持4.65%的利率，意味着张三的房贷利率跟着LPR报价，享受了20个基点的优惠。
对于准备买房的人来讲，近来LPR稳中有降，个别城商行的议价空间渐打开，同样期待明年第一个月的报价。或许，有机会能够签下更优惠的房贷利率。
PART 2
此前，市场普遍预测，12月LPR报价保持不动。12月15日，央行超额续作中期借贷便利（MLF），招标利率为2.95%，与上月持平。金融分析师认为，这意味着12月LPR报价的参考基础未发生变化。
对于LPR以及政策利率持续维持稳定，业内人士表示，根本原因是近几个月国内宏观经济复苏态势良好，且步伐温和加快；金融数据显示，国内实体经济融资供需两旺，显示目前利率水平整体适度，货币政策继续对实体经济构成有力支持。
对于明年的宏观政策，近期召开的中央经济工作会议指出，要继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，保持对经济恢复的必要支持力度，政策操作上要更加精准有效，不急转弯，并强调“保持宏观杠杆率基本稳定，处理好恢复经济和防范风险关系”。
所以，明年的利率会稳在当头，为了配合“房住不炒”的基调，房贷利率多半也会企稳。具体到实际中，在城商行的范畴内，可以使用的工具相对多一点，尤其是首套房贷，有议价的空间。
